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信用卡

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信用卡

  • 所屬分類:南陽信用貸款

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  • 發布日期:2017/12/15
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詳細介紹

南陽工商注冊告訴您:信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發給持卡人,持卡人持信用卡消費時無須支付現金,待賬單日(英語:Billing Date)時再進行還款。

信用卡分為貸記卡和準貸記卡,貸記卡是指銀行發行的、并給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用卡;準貸記卡是指銀行發行的,持卡人按要求交存一定金額的備用金,當備用金賬戶余額不足支付時,可在規定的信用額度內透支的準貸記卡。所說的信用卡,一般單指貸記卡。

我國有關法律(《全國人民代表大會常務委員會關于<中華人民共和國刑法>有關信用卡規定的解釋》)規定的信用卡,是指由商業銀行或者其他金融機構發行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。

2017年12月1日,《公共服務領域英文譯寫規范》正式實施,規定信用卡標準英文名為Credit Card。

南陽工商注冊

最早的信用卡出現于19世紀末。

信用卡

紀80年代,英國服裝業發展出所謂的信用卡,旅游業與商業部門也都跟隨這個潮流。南陽工商注冊告訴您:但當時的卡片僅能進行短期的商業賒借行為,款項還是要隨用隨付,不能長期拖欠,也沒有授信額度。

據說20世紀50年代的一天,美國商人曼哈頓信貸專家弗蘭克·麥克納馬拉在紐約一家飯店招待客人用餐,就餐后發現他的錢包忘記帶在身邊,不得不打電話叫妻子帶現金來飯店結賬,因而深感難堪,于是麥克納馬拉產生了創建信用卡公司的想法。1950年春,麥克納馬拉與他的好友施奈德合作投資一萬美元,在紐約創立了“大來俱樂部”(Diners Club)即大來信用卡公司的前身,大來俱樂部為會員們提供一種能夠證明身份和支付能力的卡片,會員憑卡片到指定27間餐廳就可以記賬消費,不必付現金,這就是最早的信用卡。這種無須銀行辦理的信用卡的性質屬于商業信用卡。

1952年,美國加利福尼亞州的富蘭克林國民銀行作為金融機構首先發行了銀行信用卡,成為第一家發行信用卡的銀行。

1959年,美國的美洲銀行在加利福尼亞州發行了美洲銀行卡。此后,許多銀行加入了發卡銀行的行列。到了20世紀60年代,銀行信用卡很快受到社會各界的普遍歡迎,并得到迅速發展,信用卡不僅在美國,而且在英國、日本、加拿大以及歐洲各國也盛行起來。從20世紀70年代開始,香港、臺灣、新加坡、馬來西亞等發展中國家和地區也開始辦理信用卡業務。

“信用卡[5]  ”一詞,本意是專指這個帖子里介紹的這種金融產品,可是由于以前國內沒信用卡甚至沒有任何信用卡功能的儲蓄卡,所以真正的信用卡,反而只能冠以“貸記卡”這種不倫不類的稱呼。真正的信用卡具有以下特點:不鼓勵預存現金,先消費后還款,享有免息還款期,可自主分期還款(有最低還款額),加入VISA,Master Card,JCB等國際信用卡組織以便全球通用。

20世紀60年代,信用卡在美國、加拿大和英國等歐美發達國家萌芽并迅速發展,經過50多年的發展,信用卡已在全球95%以上的國家得到廣泛受理。20世紀80年代,隨著改革開放和市場經濟的發展,信用卡作為電子化和現代化的消費金融支付工具開始進入中國,并在近十年的時間里,得到了跨越式的長足發展。

在經歷了金融危機以及國內經濟的起伏后,我國信用卡市場在2016年有所回暖。截至2016年底,國內信用卡發總量已突破5.9億張。2016年全國信用卡消費交易金額達到741.81萬億 增長10.75%,信用卡消費在社會消費品零售總額中所占的比重不斷提升。[6-7] 

據《2013-2017年中國信用卡行業深度調研與投資戰略規劃分析報告》顯示2010年以來,為了抑制資產價格過快上漲和控制通貨膨脹,中國政府實施了穩健貨幣政策,并采取了一系列適度緊縮措施,表明宏觀審慎和強化資本監管成為當下中國銀行業監管的核心,各項緊縮性貨幣供給操作和資本約束政策對中國商業銀行的流動性水平、信貸投放節奏和結構都產生了深遠的影響。分析認為,行業格局的演進狀況使得產品組合進一步優化、多元化,也加大了對新行業標準和移動支付的研發力度;信貸滲透深化;分期業務向縱深發展。

2012年2月,銀行證實信用卡無密碼更安全,若盜刷與銀行同擔責任。享有25-56天(或20-50天)的免息期。刷卡消費享有免息期,到期還款日前還清賬單金額,不會產生費用。取現無免息還款期,從取現當天收取萬分之五的日息,銀行還會收取一定比例的取現手續費。

中國信用卡市場依然是中國個人金融服務市場中成長最快的產品線之一,雖然行業經濟效益充滿挑戰,但受規模效益以及消費者支出增長的推動,今后10年間中國信用卡發卡量的年均增速將保持在14%左右,盈利狀況也將趨向好轉,預計到2020年,中國信用卡的累計發卡量將超過8億張。

產品種類編輯

(一)按發卡機構不同,可分為銀行卡和非銀行卡

(1)銀行卡。這是銀行所發行的信用卡,持卡人可在發卡銀行的特約商戶購物消費,也可以在發卡行所有的分支機構或設有自動柜員機的地方隨時提取現金。

(2)非銀行卡。這種卡又可以具體地分成零售信用卡和旅游娛樂卡。零售信用卡是商業機構所發行的信用卡,如百貨公司、石油公司等,專用于在指定商店購物或在汽油站加油等,并定期結賬。旅游娛樂卡是服務業發行的信用卡,如航空公司、旅游公司等,用于購票、用餐、住宿、娛樂等。

(二)按發卡對象的不同,可分為公司卡和個人卡

(1)公司卡。公司卡的發行對象為各類工商企業、科研教育等事業單位、國家黨政機關、部隊、團體等法人組織。

(2)個人卡。個人卡的發行對象則為城鄉居民個人,包括工人、干部、教師、科技工作者、個體經營戶以及其他成年的、有穩定收入來源的城鄉居民。南陽工商注冊告訴您:個人卡是以個人的名義申領并由其承擔用卡的一切責任。

(三)根據持卡人的信譽、地位等資信情況的不同,可分為普通卡和金卡

(1)普通卡。普通卡是對經濟實力和信譽、地位一般的持卡人發行的,對其各種要求并不高。

(2)金卡。金卡是一種繳納高額會費、享受特別待遇的高級信用卡。南陽工商注冊告訴您:發卡對象為信用度較高、償還能力及信用較強或有一定社會地位者。南陽工商注冊告訴您:金卡的授權限額起點較高,附加服務項目及范圍也寬得多,因而對有關服務費用和擔保金的要求也比較高。

(四)根據清償方式的不同,信用卡可分為貸記卡和準貸記卡

(1)貸記卡。它是發卡銀行提供銀行信用款時,先行透支使用,然后再還款或分期付款,國際上流通使用的大部分都是這類卡。也就是說允許持卡人在信用卡賬戶上無存其清償的方式為“先消費,后存款”。國際上流通使用的大部分都是這類卡。

(2)準貸記卡。它是銀行發行的一種先存款后消費的信用卡。持卡人在申領信用卡時,需要事先在發卡銀行存有一定的款項以備用,持卡人在用卡時需以存款余額為依據,一般不允許透支。目前我國各銀行發行的信用卡基本上屬于準貸記卡,但是允許持卡人進行消費用途的善意、短期、小額的透支,根據不同的卡種,規定不同的限額,并在規定的期限內還款,同時支付利息。因此,實質上是具有一定透支功能的借記卡。

(五)根據信用卡流通范圍的不同,可分為國際卡和地區卡

(1)國際卡。國際卡是一種可以在發行國之外使用的信用卡,全球通用。境外五大集團(萬事達卡組織、維薩國際組織、美國運通公司、JCB信用卡公司和大萊信用卡公司)分別發行的萬事達卡(Master Card)、維薩卡(VISA Card)、運通卡(American Express Card)、JCB卡(JCB Card)和大萊卡(Diners Club Card)多數屬于國際卡。

(2)地區卡。地區卡是一種只能在發行國國內或一定區域內使用的信用卡。我國商業銀行所發行的各類信用卡大多數屬于地區卡。

主要特點編輯

① 信用卡是當今發展最快的一項金融業務之一,它是一種可在一定范圍內替代傳統現金流通的電子貨幣;

信用卡

信用卡

② 信用卡同時具有支付和信貸兩種功能。持卡人可用其購買商品或享受服務,還可通過使用信用卡從發卡機構獲得一定的貸款;

③ 信用卡是集金融業務與電腦技術于一體的高科技產物;

④ 信用卡能減少現金貨幣的使用;

⑤ 信用卡能提供結算服務,方便購物消費,增強安全感;

⑥ 信用卡能簡化收款手續,節約社會勞動力;

⑦ 信用卡能促進商品銷售,刺激社會需求。


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