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信用貸款

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信用貸款

  • 所屬分類:南陽信用貸款

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  • 發布日期:2017/12/13
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詳細介紹

南陽代理記賬小編告訴您:信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款,借款人不需要提供擔保。其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保,僅憑自己的信譽就能取得貸款,并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。由于這種貸款方式風險較大,一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察,以降低風險。主要適用于經工商行政管理機關核準登記的企(事)業法人、其他經濟組織、個體工商戶,并符合《貸款通則》和銀行規定的要求。

南陽代理記賬


基本定義

信用貸款業務,主要通過銀行、貸款公司、電子金融機構辦理。


國內有信用貸款產品的銀行有花旗銀行,渣打銀行,平安銀行,寧波銀行等。


國內正規信用貸款公司,如宜信,融宜寶等。


信用貸款(信用貸款)在國內正蓬勃開展。雖然時間不長,但各方都積極推出產品爭搶市場。


國內正式推廣的信用貸款有渣打銀行推出的現貸派即屬于信用貸款,可以貸款的金額為八千元到兩萬元,南陽代理記賬小編告訴您,銀行推出的此類產品的共同特點是額度低,門檻高,手續較慢。


貸款公司的信用貸款,額度大約2-30萬,利率1.5%-3%。貸款公司中的一部分就是俗稱的高利貸,這類產品的特點是速度快,額度很靈活,但是成本被隱藏在手續費等收費項目上,實際貸款成本遠高于對外宣傳的利率。


擔保公司的信用貸款,是通過擔保公司擔保銀行放款的模式為客戶提供的信用貸款。額度一般最高可到達30萬,南陽代理記賬小編告訴您,費用模式為銀行放款的利息加擔保公司的擔保費。正規的擔保公司只收取一定比例的擔保費而不會收取利息,這也是辨別擔保公司是否正規的一個標準。


P2P借貸理財平臺,額度不會太高,速度介于貸款公司和銀行之間,特點是可以通過網絡完成貸款手續,可以通過網銀或支付寶等還款,但是費率并不確定。


2 申貸條件

一是企業客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的,經國有商業銀行省級分行審批可以發放信用貸款;


二是經營收入核算利潤總額近三年持續增長,資產負債率控制在60%的良好值范圍,現金流量充足、穩定;


三是企業承諾不以其有效經營資產向他人設定抵(質)押或對外提供保證,或在辦理抵(質)押等及對外提供保證之前征得貸款銀行同意;


四是企業經營管理規范,無逃廢債、欠息等不良信用記錄。


3 信貸幣種

人民幣和外幣。貸款期限主要根據借款人的生產周期、還款能力、項目評估情況和貸款人的資金實力等,由借貸雙方協商確定。


貸款利率根據中國人民銀行規定的利率及其浮動幅度確定,并在借款合同中載明。


4 適用范圍

經工商行政管理機關核準登記的企(事)業法人、其他經濟組織、個體工商戶,并符合《貸款通則》和銀行規定的要求。


5 申請材料

信貸業務申請書;


借款人基本情況、資格證明文件、貸款證(卡)、授權書等;


經有權機構審計或核準的近三年和最近的財務報表和報告;


董事會決議、借款人上級單位的相關批文;


項目建議書、可行性研究報告和有權部門的批準文件;


用款計劃及還款來源說明;


與借款用途有關的業務合同;


銀行需要的其他資料。


6 貸款資料

1、提供個人身份證明如身份證


2、提供穩定的住址證明,房屋租賃合同,水、電、煤氣繳納單,物業管理等任一相關證明;


3、提供穩定的收入來源證明,銀行流水單,勞動合同等。


4、個人信用報告,目前主要用于銀行的各項消費信貸業務。隨著社會信用體系的不斷完善,信用報告將更廣泛地被用于各種商業賒銷、信用交易和招聘求職等領域。此外,個人信用報告也為查詢者本人提供了審視和規范自己信用歷史行為的途徑,并形成了個人信用信息的校驗機制。


5、附件可以是房產證復印件或者行駛證的復印件等可以增加審批額度。


7 其他材料

1、首先你必須擁有有效地身份證件,提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力;


2、擁有穩定的職業,良好的收入,如果是通過銀行劃賬的方式領取工資的,還需提貸款日期半年以內的工資卡的流水證明;


3、未婚者提交未婚證明,已婚者要提交配偶及家庭成員的相關資料;


4、擁有申請貸款銀行的固定賬戶,


以上4條是最基本的信息,由于每個人申請的機構不同,所以每個金融機構除上訴幾條基本的條件外,還會有些符合自己機構的一些相對具體的條款,視機構不同條件不一,所以也請有貸款需求的朋友向你選擇的具體機構進行了解,在滿足上述條件的情況下填寫規定的表格,遞交給您選擇的貸款機構,接下來的時間就是等待了。


信貸和抵押貸款區別信用貸款和抵押貸款最根本的區別就是前者是根據你的社會信用和財力情況決定的放貸行為。后者是用你固有的資產作為抵押的放貸行為,信用貸款銀行所要面臨的風險是最大的,一般信用貸款揮那些在知名公司并且有一定地位和收入的人才可以被通過。


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